№2-3248/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Азов

Азовский городской суд Ростовской области в составе председательст­вующего судьи Кисловой Е.В.,

при секретаре Чмереве М.И.

с участием представителя истца Форофонова Е.А. – Красниченко И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3248/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ "Центр-инвест" к Форофонову Евгению Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Азовский городской суд обратился ПАО КБ «Центр-Инвест» с исковыми требованиями к ответчику о расторжении кредитного договора взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Форофоновым Евгением Александровичем был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 5000 000 рублей на приобретение и ремонт недвижимого имущества: жилой дом площадью 318.3 кв.м., количество 2 этажей; земельный участок площадью 1020 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий кредитного договора (п.1.5) кредит предоставлен под 12,75% годовых за пользование кредитом. Платежи по кредиты должны погашаться в соответствии с графиком платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила в размере 3886633,84 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 710030,09 рублей. Согласно п.5.2 Договора, в случае просрочки выплаты процентов по кредиту заемщик выплачивает пеню в размере 20,0 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Задолженность по пене составила в размере 215353,92 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретенного с использованием кредитных средств, предметом залога: жилой дом, площадью 318,3 кв.м. КН № по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 1020 кв.м., с КН № по адресу: <адрес>, принадлежащий Форофонову Евгению Александровичу.

Поскольку по настоящее время просроченная задолженность не погашена по указанным кредитным договорам, то истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и Форофоновым Евгением Александровичем. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 4825958,10 рублей, состоящую из: задолженность по возврату кредита – 3886633,84 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 710030,09 рублей; задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита– 13940,25 рублей; задолженность по пене за несвоевременное погашение процентов - 215353,92 рублей. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога жилой дом с КН №, принадлежащий Форофонову Евгению Александровичу, расположенный по адресу <адрес>, общей площадью 318,3 кв. м.; и земельный участок площадью 1020 кв. м., с КН №, расположенный по адресу: РО, <адрес>., путем продажи указанного имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 5595000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, согласно заявления просили дело рассмотреть в отсутствие представителя, на требованиях настаивали. В отношении представителя истца дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика - Красниченко И.В. в судебном заседании возражал по исковым требованиям и пояснил, что поскольку у ответчика были трудности, он допустил образование задолженности, но в настоящее время начал погашать задолженность и предоставленная суду справка с Банка это подтверждает, то просил не расторгать кредитный договор, поскольку ответчик будет погашать задолженность.

Выслушав представителя Форофонова Е.А.- Красниченко И.В., исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-Инвест» и Форофоновым Евгением Александровичем был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 5000 000 рублей на приобретение основных средств и оборотных средств, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий кредитного договора (п.1.5) кредит предоставлен под 12,75% годовых за пользование кредитом. Платежи по кредиты должны погашаться в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.5.2 Договора, в случае просрочки выплаты процентов по кредиту заемщик выплачивает пеню в размере 20.0% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается п.1.5 указанного договора залогом имущества: жилой дом с кадастровым номером №, по адресу <адрес>, общей площадью 318,3 кв. м.; и земельный участок площадью 1020 кв. м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: РО, <адрес>.

Согласно п.1.10 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретенного с использованием кредитных средств Банка № предусмотрено, что в случае неисполнение Заемщиком условий кредитного договора №, Кредитор вправе получить удовлетворение требований из стоимости залогового имущества, путем продажи указанного имущества на публичных торгах. На предмет залога установив начальную продажную цену в размере 5595000 рублей.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком выполнены в полном объеме, суммы кредита предоставлены Форофонову Е.А. путем перечисления денежных средств на лицевой счет, что подтверждается банковской выпиской о движении денежных средств.

Истцом представлен расчетзадолженности, ипо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила в размере 3886 633,84 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 710030,0 рублей, задолженность по пене на сумму кредита в размере 13940,25 рублей, задолженность по пене по процентам в размере 215 353,92 рублей.

Расчет проверен судом и признан правильным, нарушений положений ст.319 ГКРФпри составлении расчета истцом не допущено. Доказательств иного размера задолженностиответчиков по указанным договорам суду не представили.

Расчет задолженности по кредитным договорам №, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитования, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для досрочного возврата суммы задолженности.

В соответствии с условиями кредитных договоров предусмотрено, что при наличии задолженности по возврату кредита и уплаты процентов имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст.452 ГК РФпредусмотрено, что требованиеорасторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, установленный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Поскольку по кредитному договору имеет место быть просрочка платежей, что со стороны ответчика нарушены существенные условия кредитного договора, в результате образовалась задолженность, то имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, принадлежащий Форофонову Евгению Александровичу, по адресу <адрес>, общей площадью 318,3 кв. м.; и земельный участок площадью 1020 кв. м., с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> являются обоснованными. Согласно п.1.10 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретенного с использованием кредитных средств Банка № путем продажи указанного имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 5595000 рублей.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Согласно положений ст. 54.1 упомянутого Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения дела судом была назначена экспертиза для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно согласованной сторонами оценена в размере – 5595 000 рублей.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании кредитной задолженностипо указанным договорам, и обращении взыскания на залоговое имущество.

Также истец просил взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, оплаченную Банком государственную пошлину в размере 38329 рублей 79 копеек надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требования Публичного акционерного общества КБ "Центр-Инвест" к Форофонову Евгению Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на залоговое имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ "Центр-Инвест" и Форофоновым Евгением Александровичем.

Взыскать с Форофонова Евгения Александровича в пользу ПАО КБ "Центр-Инвест" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 4825 958,10 рублей, которая состоит из: 3886 633,84 рублей – задолженность по основному долгу, 710 030,09 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13940,25 рублей – задолженность по пени по просроченному погашению кредита, 215353,92 рублей – задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: жилой дом с кадастровым номером №, принадлежащий Форофонову Евгению Александровичу, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 318,3 кв.м.; и земельный участок площадью 1020 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи указанного имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 5 595000 рублей.

Взыскать с Форофонова Евгения Александровича в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 38 329,79 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Азовский городской суд Ростовской области с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.11.2022.

Судья Е.В.Кислова